新NISA最強攻略! 初心者でも大丈夫!メリットとデメリットを完全解説

投資は大切な資産形成の方法ですが、NISAという制度を利用することで、より効果的に資産を増やすことができます。2024年から新しいNISAが導入されますが、旧NISAとの違いや新NISAのメリット・デメリット、上手な活用方法など、知っておくべき点が多くあります。ここでは新NISAについて詳しくご紹介します。

1. 新NISAとは?旧NISAとの違いを解説

新NISAは、2024年から導入された非課税制度で、専用の投資信託に関するものです。この制度では、投資によって得た利益は非課税となります。一方、旧NISAとは、つみたてNISAや一般NISAとは異なり、2023年までに存在していた制度であり、大幅な変更が行われました。

1.1 旧NISAと新NISAの違い

旧NISAと新NISAの主な違いは以下の通りです：

1. 投資枠の構造: 旧NISAでは、最初から株式投資の利益が非課税とされていました。一方で、新NISAでは、最初は特定の投資信託につみたて投資を行い、その後に株式などへの投資が可能となる2階部分の枠が設けられています。
2. 制限される商品の種類: 新NISAでは、一部の商品が対象外となっています。具体的には、高いレバレッジを利用している投資信託や上場株式の整理銘柄や監理銘柄は取引することができません。これにより、リスクの高い銘柄への投資が制限されます。
3. 混合商品への投資枠: 旧NISAでは、株式と投資信託の投資枠が別々に設けられていましたが、新NISAでは、最初の1階部分の投資枠を利用してつみたて投資を行い、その後の2階部分の投資枠で株式への投資が可能です。これにより、投資の柔軟性が高まります。

以上が旧NISAと新NISAの違いです。新NISAは、より柔軟な投資が可能となり、リスクの高い銘柄への投資が制限されます。

2. 新NISAの主なメリット

新NISAは、2024年から導入された投資制度であり、古いNISAと比較して多くの特典があります。以下では、新NISAの主なメリットを詳しく解説します。

2.1 非課税投資枠が広い

新NISAでは、一生涯にわたって非課税となる投資枠の上限が1800万円まで設定されています。これにより、投資で得られた運用益や配当金、分配金は税金の対象外となります。言い換えると、投資による利益は税金を支払わずに資産を増やすことができます。この特典を活用することで、効果的な資産形成を進めることができます。

2.2 自由度の高い投資が可能

新NISAでは、個別株や投資信託、日本株、米国株など多様な商品に投資することができます。これまでのつみたてNISAや一般NISAでは投資できなかった一部の商品にも投資できるため、投資スタイルやニーズに合わせた多様なポートフォリオを構築することができます。さらに、様々な商品の組み合わせによりリスク分散も可能です。

2.3 つみたて投資が続けやすい

新NISAでは、つみたて投資枠が設けられており、定期的に一定額を積み立てることができます。この積立投資は手続きが簡単で、毎月などの積立頻度と積み立て金額を設定すれば、自動的に購入されます。つみたて投資は投資タイミングの判断を必要とせず、長期的な資産形成に適した方法です。初心者にもおすすめです。

2.4 少額からの投資が可能

新NISAでは、少額の投資から始めることができます。一部の証券会社では、100円から新NISAで投資信託を購入することができます。これにより、資金に制限のある人でも投資を始めることができます。少額からの投資はリスクを抑える一方で、長期的な資産形成を進めることができます。

2.5 資産の引き出しと再利用が自由

新NISAでは、いつでも資産を売却して引き出すことができます。さらに、売却した翌年には投資枠が再活性化されるため、何度でも新たな投資を行うことができます。これにより、資金の運用や投資の柔軟性が高まります。自由な資産運用を実現できます。

以上が、新NISAの主なメリットです。非課税投資枠の広さや自由度の高さ、つみたて投資の続けやすさ、少額からの投資可能性、そして資産の引き出しと再利用の自由が魅力です。新NISAを活用することで、効果的な資産形成を進めることができます。

3. 新NISAのデメリット

新NISAを利用する際には、いくつかのデメリットを把握しておく必要があります。以下に新NISAの主なデメリットを説明します。

デメリット① 損益通算ができない

新NISAでは、他の口座との損益通算ができないため、損失が出た場合に他の取引で得た利益と相殺することができません。通常、上場株式の投資では損益通算により税金を減らすことができますが、新NISAではこの仕組みが使えません。

デメリット② 投資対象の選定が甘くなる

新NISAでは、投資期間や非課税保有期間の制約がなくなったため、投資対象の選定が甘くなる可能性があります。旧NISAでは投資可能な期間や非課税保有の期間が制限されていたため、その範囲内で利益を最大化する商品を選ぶ必要がありました。しかし、新NISAでは年間投資額が増え、非課税保有限度額が拡大したため、気軽に投資商品を選ぶ人が増える可能性があります。これにより、銘柄の選定が甘くなり、損失を出すリスクが高まる恐れがあります。

デメリット③ 短期的な目線で運用する恐れ

新NISAの投資枠が増えたことにより、短期間で利益を得ようとして回転売買が行われる可能性があります。回転売買は金融商品を短期間で売買する行為を指し、新NISAでは非課税で回転売買を行うことができます。しかしながら、元々NISAは家計の安定的な資産形成を支援するために導入された制度であり、短期的な目線での運用は本来の目的から外れた行為と言えます。また、回転売買には手数料がかかるため、証券会社が積極的に売買を推奨する可能性もあります。このような短期的な運用は慎重に行う必要があります。

新NISAにはこれらのデメリットが存在しますが、それでもメリットとバランスを取りながら活用することで、資産形成や税金の節約に寄与することができます。

4. 新NISAを上手に活用する方法

新しいNISAを効果的に活用するための方法をご紹介します。以下のポイントに留意しましょう。

4.1 運用方針を明確にする

新NISAでは自由度が高くなりましたので、事前に明確な運用方針を立てることが重要です。具体的には、以下のポイントに注意しましょう。

• 資産の分類: 自分の資産を「使うお金」「貯めるお金」「増やすお金」と3つに分けて考えることで、適切な投資対象を選ぶことができます。
• 目標の設定: 資産運用を始める前に、「いつまでにいくら貯めるか」という明確な目標を設定しましょう。これにより、適切な運用計画を立てることができます。

4.2 投資枠の計画を立てる

新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を併用することができます。つみたて投資枠の上限額は120万円、成長投資枠の上限額は240万円です。以下のポイントに留意しながら計画を立てましょう。

• 投資配分: 自身の投資方針に合わせたポートフォリオの配分を計画することが重要です。
• 非課税保有限度額: 新NISAでは1人あたりの非課税保有限度額が1,800万円です。成長投資枠では利用できるのは1,200万円までですので、投資計画を立てる際には考慮しましょう。

4.3 リスク許容度を考慮する

リスク許容度とは、投資における損失に対する耐性のことです。投資対象を選ぶ際には、自身のリスク許容度に応じた投資を行うことが重要です。

• 投資目的に合わせたリスク許容度: 投資の目的や期間に応じてリスク許容度を考慮しましょう。長期的な資金にはリスクを取ることができますが、短期的な目的にはリスクを抑えた投資を選ぶことが適切です。

4.4 早めに始める

新NISAを有効に活用するためには、早めに始めることが重要です。投資を早く開始すれば、時間の経過とともに複利効果が働き、将来のリターンが大きくなる傾向があります。ただし、投資にはリスクも伴いますので、慎重に行いましょう。

以上が、新NISAを上手に活用する方法のポイントです。これらを意識しながら、資産形成を進めましょう。新NISAは将来の資金準備に有効なツールですので、ぜひ活用してみてください。

5. NISAを始めるなら2024年か?始めるタイミングの見極め

新NISAの開始時期が迫ってくると、多くの人がNISAを始めるべき時期について考えることでしょう。では、NISAを始めるなら2024年が最適なのでしょうか？それとも他の時期がおすすめなのでしょうか？以下では、NISAを始めるタイミングを見極めるために考慮すべきポイントを紹介します。

投資の目的と期間を考える

まずは、自身の投資の目的と期間を考えることが重要です。NISAは長期投資を前提とした制度であり、10年以上の期間で運用することが推奨されています。したがって、将来の資金準備やリタイアメントへの備えといった中長期的な目標を持っている場合には、NISAを始める価値があります。

メリットとデメリットを比較する

NISAを始めるタイミングを考える上で、メリットとデメリットを比較することも重要です。新NISAのメリットとしては、投資利益の非課税や制度の改良が挙げられます。一方で、デメリットとしては、新NISAのルールの複雑さや旧NISAと比較しての変更点があります。自身の状況やニーズに合わせて、メリットとデメリットを考慮しましょう。

リスクを理解する

投資にはリスクがつきものです。NISAを始める前には、自身のリスク許容度を理解し、適切な投資商品やアセットアロケーションを選ぶ必要があります。また、市場環境や景気動向などの外部要因も考慮しながら、投資のタイミングを見極めることも大切です。

自己資金の状況を確認する

NISAは非課税制度であるため、自己資金を活用して始める必要があります。自身の経済状況を確認し、NISAに割くことができる自己資金の範囲を把握しましょう。また、NISA以外の投資や貯蓄とのバランスも考慮し、適切な資金配分を行いましょう。

マーケットの動向を追う

最後に、マーケットの動向を追うことも大切です。投資を始めるタイミングは、市場の相場や景気動向によっても左右されることがあります。ただし、市場の短期的な変動に振り回されず、長期的な視野で投資することが重要です。

以上のポイントを踏まえて、自身の状況やニーズに合わせてNISAを始めるタイミングを見極めましょう。NISAは将来の資金準備やリタイアメントへの備えに役立つ制度ですが、十分に検討した上で適切なタイミングで始めることが重要です。

まとめ

新NISAは、従来のNISAと比べて非課税枠が大幅に拡大され、投資対象の選択肢も広がるなど、魅力的な制度となりました。一方で、損益通算ができないことや短期的な投資目線が生まれるリスクもあります。新NISAを最大限に活用するためには、自身の投資目的と期間、リスク許容度を明確にし、十分な検討の上で適切なタイミングで始めることが重要です。新NISAは長期的な資産形成に有効なツールですので、ぜひ積極的に活用して、自立した資産形成を進めていきましょう。

まりん

会社員　２児のママ

家族構成：夫と男の子と女の子の双子の4人家族
趣味：読書　アウトドア活動　料理
2023年に一家で移住。 子育てや日常生活、お気に入りのものや暮らしの工夫などを紹介するライフスタイルブログです。日々の小さな喜びや発見を共有し、読者の皆さんと一緒に成長していけたらと思います。よろしくお願いいたします。